Intervention de Jean Gaubert

Madame la ministre, vous dites que le client pourra recharger son crédit, point sur lequel nous sommes en désaccord avec vous. S'il le recharge au bout de deux ans et huit mois alors que son crédit est remboursable en trois ans et que l'on sait qu'il ne pourra pas le rembourser, que se passe-t-il ? Cela montre que votre dispositif est totalement inopérant. Il n'aura pas d'autre solution, encouragé d'ailleurs par l'organisme de crédit, que de contracter un autre crédit pour rembourser celui qui arrive à échéance. Nous nous serons tous gargarisés de belles paroles, mais c'est tout.

Quant aux personnes qui ont besoin, à un moment de leur vie, de quelques liquidités, elles peuvent se tourner vers les banques qui sont là pour cela. Certes, ces dernières le font moins qu'auparavant, car elles estiment bien plus rentable de mettre en place ces fameux crédits avec leurs filiales que d'accorder des découverts en fonction des rentrées habituelles sur le compte bancaire du client. À l'autorisation de découvert, pratique pourtant admise depuis longtemps en France, par laquelle on ne paie le taux que sur la somme réellement prise, elles préfèrent le crédit à la consommation, qui fait payer le taux sur la totalité de la somme même si on ne la mobilise pas immédiatement.